Traditionelle Versicherungen – Warum scheitern sie daran, zu engagieren?
Tarmo Pihl
Wenn Sie sich ein Bein brechen, kann man es nicht verstecken; es ist offensichtlich für Sie und andere um Sie herum, dass Sie für eine bestimmte Zeit fachkundige Aufmerksamkeit und medizinische Unterstützung benötigen. Und es ist ebenso offensichtlich, dass Sie von Ihrer Versicherung gedeckt werden.
Jedoch sind manche Probleme viel hinterhältiger als andere, Probleme, die viel weniger offensichtlich sind, selbst für Sie. Für diese ist die Suche nach fachkundiger Unterstützung ein völlig anderer Prozess, der immer noch Mut, Zeit und Geld erfordert.
Es erfordert Mut, das Stigma zu überwinden, Zeit (und Geduld), um den richtigen Experten zu finden, und Geld, um die Kosten zu decken. Tatsächlich ist die Abdeckung der psychischen Gesundheit durch traditionelle Versicherungen trotz der jüngsten Fortschritte immer noch eher ein Hindernisparcours als ein Tag im Spa. Das könnte erklären, warum die Lücke zwischen der Anzahl der Mitarbeiter, von denen bekannt ist, dass sie psychische Unterstützung benötigen, und der tatsächlichen Anzahl der traditionellen Versicherungsansprüche für psychische Probleme so signifikant ist.
Mehr von uns, als wir denken, leiden unter psychischen Problemen.
Jeder sechste Mensch leidet bei der Arbeit unter psychischen Problemen, laut aktuellen Daten. Das sind mehr als 14% Ihrer Belegschaft. Das bedeutet, dass in einem Team von 15 Personen wahrscheinlich zwei Ihrer Teammitglieder mit Angst, Stress oder anderen Erkrankungen zu kämpfen haben.
In einem Beitrag von Mai 2023 von McKinsey benötigen fast 25% der Mitarbeiter zu einem bestimmten Zeitpunkt Unterstützung bei einem mittleren Bedarf an psychischer Gesundheit. Das sind praktisch 1 von 4 Mitarbeitern.
Aber eine Versicherung zu haben, bedeutet nicht automatisch, dass Ihr Arbeitgeber Sie abgedeckt hat.
In den USA erhielten 57% der versicherten Amerikaner, die von 2019 bis 2022 Hilfe bei psychischen Problemen suchten, keine Behandlung.
Die gleiche Quelle teilt mit, dass 80% der befragten US-Mitarbeiter außerhalb ihres Gesundheitsplans „immer“ Hilfe erhalten mussten.
Der Hindernisparcours, einen Spezialisten für psychische Gesundheit zu finden, verschärft das bereits bestehende Problem
Warum eine so große Lücke?
Die Herausforderungen traditioneller Versicherungen können vielfältig sein, aber die beiden Hauptprobleme bleiben die Komplexität der Nutzung und der Mangel an verfügbaren qualifizierten Spezialisten für psychische Gesundheit.
I – Traditionelle Versicherungen sind in Bezug auf die psychische Gesundheit kompliziert zu navigieren.
Traditionelle Versicherungsgesellschaften sind per Definition traditionell. Sie sind auch hauptsächlich große Unternehmen, bei denen Veränderungen immer komplizierter sind. Die Anpassung an die ständig wachsende Zahl von Menschen, die Unterstützung im Bereich der psychischen Gesundheit suchen, erfolgt zu langsam, was zu einer Unterausnutzung ihrer Dienstleistungen führt.
Herauszufinden, ob Ihre Versicherung Ihre spezielle Situation abdeckt, ist der erste Schritt einer langen Reise. Versicherungspolicen sind berüchtigt dafür, lange, komplizierte Dokumente mit viel Kleingedrucktem zu sein. Einige Bedingungen sind immer noch völlig aus den Versicherungspolicen ausgeschlossen (wie kognitive Verhaltenstherapie oder Beratung) und erfordern zusätzliche Kosten. Etwas so Alltägliches wie „Stress“ wird beispielsweise im Vereinigten Königreich, den USA und vielen anderen Ländern nicht als medizinische Bedingung eingestuft. Im Gegensatz dazu werden viele GIPs (Gruppeneinkommensschutz) jedes Problem, das nicht als medizinische Bedingung eingestuft ist, ablehnen.
Sie sind berechtigt! Selbst dann bleibt der Prozess oft komplex und umständlich. Sie müssen Formulare ausfüllen und auf Bewertungen warten. All dies ist noch schwieriger zu bewältigen, wenn Sie unter Angst, Stress oder Burnout leiden.
Meistens gibt es nur wenige akzeptierte Praktiker auf der Liste, die von der Versicherungspolice bereitgestellt wird. Sie könnten nicht die richtige Wahl für Sie sein und sind oft überbucht. Es könnte mehrere Versuche erfordern, einen zu finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht. Aber wenn Sie unter psychischen Problemen leiden, ist die Zeit entscheidend. Je früher Sie Hilfe suchen und erhalten, desto besser sind Ihre Chancen auf Genesung und Kontrolle Ihrer Situation.
Wenn Sie das Glück haben, einen Spezialisten zu finden, der Sie aufnehmen kann, gibt es meistens eine Begrenzung der Anzahl der Sitzungen, die abgedeckt werden. Aber psychische Gesundheit ist nicht wie ein gebrochenes Bein. Es ist nicht immer klar, wann das, was gebrochen ist, geheilt ist.
Schließlich dauert es oft lange, bis Sie Ihr Geld zurückbekommen. Außerdem könnte das Einfordern bedeuten, dass Sie das nächste Mal eine Prämie zahlen müssen.
Entmutigt und unter Zeitdruck gehen viele Menschen letztendlich zu Allgemeinmedizinern, die nicht in der Lage sind, psychische Probleme langfristig zu behandeln, oder schlimmer noch, geben ganz auf, nach Hilfe zu suchen.
Papierkram und psychische Probleme passen nicht gut zusammen
II – Qualifizierte Fachkräfte für psychische Gesundheit sind schwer zu finden und zu halten
Psychische Gesundheit scheint für viele Unternehmen immer noch ein „neues“ Thema zu sein, und es gibt noch keinen klaren internen Prozess und keine gemeinsame Sprache zwischen der Personalabteilung, den Risikomanagementbeauftragten und den Versicherungsanbietern, um einen reibungslosen … zu ermöglichen.
Die meisten westlichen Länder leiden heute unter einem Mangel an ausgebildeten Fachkräften im Gesundheitssektor, einschließlich Fachkräften für psychische Gesundheit, und noch mehr an Fachleuten für psychische Gesundheit, die auf arbeitsplatzbezogene Probleme spezialisiert sind. Finanzierung und geschultes Personal sind im öffentlichen Sektor schwer zu bekommen, was die vorhandenen qualifizierten Fachkräfte sehr beschäftigt und selbst überarbeitet macht.
Viele Fachkräfte für psychische Gesundheit zögern manchmal, Teil eines Versicherungsnetzwerks zu werden, da einige von ihnen viel Papierkram erfordern, langsam zurückzahlen und spezifische Einschränkungen bei der Pflege haben.
EINE NEUE GENERATION VON LÖSUNGEN
Angesichts dieses Bedarfs an Störungen in der Versicherungsbranche und kundenorientierteren Angeboten adressiert eine neue Generation agilerer digitaler Anwendungen nun diese Probleme und modernisiert Altsysteme der Versicherungen.
Diese InsurTech-Plattformen, wie Siffi, sind auf die Bedürfnisse der heutigen und zukünftigen Mitarbeiter ausgerichtet:
Zugänglichkeit
Privatsphäre
Personalisierung
Nahtlosigkeit
Handlungsfreiheit
Sie fungieren auch als Präventionsressourcen und nicht nur zum Löschen von Bränden.
Diese neuen Werkzeuge und Dienstleistungen zielen auf eine viel breitere Gruppe von Mitarbeitern ab und arbeiten daran, die von traditionellen Versicherungsunternehmen hinterlassene Lücke im Versicherungskundenengagement (häufig Engagement-Raten zwischen 15 und 25%) zu schließen.
Psychische Unterstützung auf Knopfdruck, unterwegs, privat und personalisiert ist das, wonach die heutige Generation sucht.
Tarmo Pihl ist der Mitgründer und CEO von Siffi, einer Plattform, die sich der Verbesserung des Mitarbeiterwohlbefindens durch Unterstützung der psychischen Gesundheit widmet, einschließlich Beratung, Coaching und Achtsamkeit. Mit einem starken Hintergrund im Starten von wirkungsvollen Startups ist er leidenschaftlich daran interessiert, innovative Lösungen zu schaffen, die die Herausforderungen moderner Arbeitsumgebungen adressieren und die globale Zugänglichkeit zu psychischen Gesundheitsdiensten verbessern.
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