Traditionelle Versicherungen – Warum sprechen sie nicht an?
Tarmo Pihl
Wenn Sie sich ein Bein brechen, lässt sich das nicht verbergen; es ist für Sie und andere um Sie herum offensichtlich, dass Sie für eine bestimmte Zeit fachärztliche Betreuung und medizinische Unterstützung benötigen. Und es ist auch klar, dass Ihre Versicherung die Kosten dafür übernehmen wird.
Einige Probleme sind jedoch viel subtiler als andere, Schwierigkeiten, die selbst Ihnen selbst weitaus weniger offensichtlich sind. In solchen Fällen ist die Suche nach fachkundiger Unterstützung ein völlig anderer Prozess, der immer noch Mut, Zeit und Geld erfordert.
Es erfordert Mut, das Stigma zu überwinden, Zeit (und Geduld), den richtigen Experten zu finden, und Geld, um die Kosten zu decken. Tatsächlich ist trotz jüngster Fortschritte die Kostenübernahme für psychische Gesundheit durch traditionelle Versicherungen immer noch eher ein Hindernislauf als ein erholsamer Spa-Tag. Das könnte erklären, warum die Lücke zwischen der bekannten Anzahl von Mitarbeitern, die psychische Hilfe benötigen, und der tatsächlichen Anzahl traditioneller Versicherungsansprüche für psychische Probleme so erheblich ist.
In diesem Beitrag beleuchten wir die Gründe für diese Engagement-Kluft. Lesen Sie hier unseren früheren Beitrag, um mehr über traditionelle Versicherungen zu erfahren.
DIE ENGAGEMENT-KLUFT
Lassen Sie uns einige aufschlussreiche Zahlen betrachten.
Mehr von uns, als wir denken, leiden unter psychischen Gesundheitsproblemen.
Laut aktuellen Daten leidet jeder sechste Mensch bei der Arbeit an psychischen Problemen. Das sind mehr als 14 % Ihrer Belegschaft. Das bedeutet: Wenn Sie ein Team von 15 Personen leiten, kämpfen wahrscheinlich zwei Ihrer Teammitglieder mit Angstzuständen, Stress oder anderen Beschwerden.
In einem Artikel von McKinsey vom Mai 2023 benötigten fast 25 % der Mitarbeiter zu einem bestimmten Zeitpunkt Unterstützung für moderate psychische Gesundheitsbedürfnisse. Das ist praktisch jeder vierte Mitarbeiter.
Aber eine Versicherung zu haben, bedeutet nicht automatisch, dass Ihr Arbeitgeber für Sie gesorgt hat.
In den USA erhielten 57 % der versicherten Amerikaner, die Hilfe bei psychischen Problemen suchten, im Zeitraum 2019-2022 keine Behandlung.
Dieselbe Quelle berichtet, dass 80 % der befragten US-Mitarbeiter “immer” außerhalb ihres Krankenversicherungsplans Hilfe suchen mussten.
Der Hindernisparcours, einen Spezialisten für psychische Gesundheit zu finden, verschärft das bereits bestehende Problem
Warum eine so große Kluft?
Die Herausforderungen traditioneller Versicherungen sind vielfältig, doch die beiden größten bleiben die komplexe Nutzung und der Mangel an verfügbaren qualifizierten Fachkräften für psychische Gesundheit.
I – Traditionelle Versicherungen sind im Hinblick auf psychische Gesundheit kompliziert zu handhaben.
Traditionelle Versicherungsunternehmen sind definitionsgemäß traditionell. Sie sind auch primär große Konzerne, in denen Veränderungen stets aufwendiger sind. Die Anpassung an die stetig wachsende Zahl der Menschen, die psychische Unterstützung suchen, erfolgt zu langsam, was zu einer Unterauslastung ihrer Leistungen führt.
Herauszufinden, ob Ihre Versicherung Ihre spezielle Situation abdeckt, ist der erste Schritt einer langen Reise. Versicherungspolicen sind berüchtigt für ihre langen, komplizierten Dokumente mit viel Kleingedrucktem. Einige Leistungen (wie kognitive Verhaltenstherapie oder Beratung) sind immer noch vollständig aus den Versicherungspolicen ausgeschlossen und verursachen zusätzliche Kosten. Etwas so Vertrautes wie “Stress” wird zum Beispiel im Vereinigten Königreich, den USA und vielen anderen Ländern nicht als medizinische Erkrankung eingestuft. Viele GIPs (Group Income Protection) lehnen im Gegensatz dazu alles ab, was nicht als medizinischer Zustand klassifiziert ist.
Sie sind berechtigt! Dennoch bleibt der Prozess oft komplex und umständlich. Sie müssen Formulare ausfüllen und auf Beurteilungen warten. All das ist noch schwieriger zu bewältigen, wenn Sie unter Angstzuständen, Stress oder Burnout leiden.
Meistens gibt es nur wenige anerkannte Fachkräfte auf der von der Versicherungspolice bereitgestellten Liste. Diese passen möglicherweise nicht zu Ihnen und sind oft überbucht. Es kann mehrere Versuche erfordern, um jemanden zu finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht. Doch wenn Sie unter psychischen Gesundheitsproblemen leiden, ist Zeit von entscheidender Bedeutung. Je früher Sie Hilfe suchen und erhalten, desto besser sind Ihre Chancen, sich zu erholen und Ihre Situation unter Kontrolle zu bringen.
Wenn Sie das Glück haben, einen Spezialisten zu finden, der Sie aufnehmen kann, gibt es meistens eine Begrenzung der Anzahl der Sitzungen, die übernommen werden. Doch psychische Gesundheit ist nicht wie ein gebrochenes Bein. Es ist nicht immer klar, wann das Gebrochene geheilt ist.
Schließlich dauert es oft lange, bis Sie Ihr Geld zurückerhalten. Zudem kann die Inanspruchnahme von Leistungen bedeuten, dass Sie beim nächsten Mal eine höhere Prämie zahlen müssen.
Entmutigt und unter Zeitdruck wenden sich viele Menschen schließlich an Allgemeinmediziner, die nicht für die langfristige Behandlung psychischer Probleme ausgestattet sind, oder geben schlimmer noch die Suche nach Hilfe ganz auf.
Formulare und psychische Gesundheitsprobleme passen nicht gut zusammen
II – Qualifizierte Fachkräfte für psychische Gesundheit sind schwer zu finden und zu halten
Der Versicherungsschutz für psychische Gesundheit ist für viele Unternehmen immer noch ein “neues” Thema, und es fehlt noch an einem klaren internen Prozess sowie einer gemeinsamen Sprache zwischen Personalabteilung, Risikomanagern und Versicherungsanbietern, um einen reibungslosen Ablauf zu gewährleisten…
Die meisten westlichen Länder leiden heute unter einem Mangel an ausgebildeten Fachkräften im Gesundheitssektor, insbesondere an auf Arbeitsumfeldprobleme spezialisierten Fachkräften für psychische Gesundheit. Finanzierung und geschultes Personal sind im öffentlichen Sektor schwer zu finden, was die bestehenden qualifizierten Fachkräfte selbst stark auslastet und überarbeitet.
Viele Fachkräfte für psychische Gesundheit zögern manchmal, Teil eines Versicherungsnetzwerks zu werden, da einige davon viel Papierkram erfordern, die Erstattungen langsam erfolgen und sie spezifische Einschränkungen bei der Versorgung haben.
EINE NEUE GENERATION VON LÖSUNGEN
Angesichts des Bedarfs an einer Umwälzung der Versicherungsbranche und kundenfreundlicheren Angeboten nimmt sich eine neue Generation agiler digitaler Anwendungen dieser Herausforderungen nun an und modernisiert veraltete Versicherungssysteme.
Diese Insurtech-Plattformen, wie z.B. Siffi, sind auf die Bedürfnisse der heutigen und zukünftigen Mitarbeiter ausgerichtet:
Zugänglichkeit
Privatsphäre
Personalisierung
nahtlose Abläufe
Autonomie
Sie dienen auch als Präventionsinstrumente, anstatt nur Brände zu löschen.
Diese neuen Tools und Dienstleistungen richten sich an eine viel breitere Gruppe von Mitarbeitern und tragen dazu bei, die von traditionellen Versicherungsunternehmen verursachte Kundenbindungs- bzw. Engagement-Lücke (oft mit Engagement-Raten zwischen 15 und 25%) zu verringern.
Unterstützung der psychischen Gesundheit auf Knopfdruck, unterwegs, privat und personalisiert – das ist es, was die heutige Generation sucht.
Tarmo Pihl ist der Mitgründer und CEO von Siffi, einer Plattform, die sich der Förderung des Mitarbeiterwohlbefindens durch psychische Gesundheitsunterstützung widmet, einschließlich Beratung, Coaching und Achtsamkeit. Mit einem umfassenden Hintergrund im Aufbau erfolgreicher Start-ups ist er leidenschaftlich daran interessiert, innovative Lösungen zu entwickeln, die den Herausforderungen moderner Arbeitswelten begegnen und die weltweite Zugänglichkeit zu psychischen Gesundheitsdiensten verbessern.
Tarmo Pihl
